如今五毛錢能買到什么？最新答案是，一份互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；五毛錢可以購買到一次免費(fèi)快遞的服務(wù)保障。而就在雙11，眾安保險(xiǎn)以件均保費(fèi)約五毛錢的產(chǎn)品，創(chuàng)造了一天內(nèi)投保超過1.5億件的天量記錄。數(shù)據(jù)顯示，首次參與雙11保駕護(hù)航的眾安保險(xiǎn)當(dāng)天保單量突破1.5億，保費(fèi)突破1億，平均每份保單大約五毛錢左右。有專家評(píng)論認(rèn)為：眾安保險(xiǎn)此次護(hù)航11的產(chǎn)品充分體現(xiàn)了小額、海量、高頻、碎片化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特點(diǎn)。眾安保險(xiǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將這些碎片化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求聚合，從而形成長尾效應(yīng)。管中窺豹，雙11只是電商乃至互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的一個(gè)縮影，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來空間巨大。
11月11日，下午14點(diǎn)52分，眾安保險(xiǎn)公司二樓雙11技術(shù)中心的藍(lán)色顯示屏上，雙11當(dāng)日保單件數(shù)跳轉(zhuǎn)到1億整數(shù)大關(guān)。從雙11凌晨開始，該數(shù)據(jù)就在不斷創(chuàng)造新的高峰：零點(diǎn)10分28秒，保單突破1000萬，零點(diǎn)23分25秒，保費(fèi)突破1000萬；早上6點(diǎn)32分，保單突破5000萬，上午10點(diǎn)50分保單突破1億。11月11日24點(diǎn)，“雙11當(dāng)日保單件數(shù)”的一欄超過1.5億，保單件數(shù)下面一欄，當(dāng)日保費(fèi)數(shù)超過1億元。
此刻雖然夜已深，眾安保險(xiǎn)的大樓里仍有不少工作人員在堅(jiān)守崗位。為確保雙11前后系統(tǒng)、運(yùn)營能夠承載過億訂單的考驗(yàn)，眾安上下多個(gè)部門已經(jīng)備戰(zhàn)了近兩個(gè)月。因?yàn)閷?duì)于整個(gè)眾安保險(xiǎn)而言，今年的雙11有著非同一般的意義。“今年是迄今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)參與雙11范圍最廣、程度最深的一次，眾安保險(xiǎn)全程提供系列保險(xiǎn)服務(wù)，覆蓋消保、支付、物流等等多個(gè)環(huán)節(jié)。”眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁告訴記者，“不僅如此，護(hù)航11也是對(duì)眾安在應(yīng)對(duì)海量高頻業(yè)務(wù)時(shí)的數(shù)據(jù)處理及服務(wù)上的一次重要的綜合檢驗(yàn)。”
單日保單數(shù)超1.5億，即意味著平均每分鐘保單9.7萬件；這在傳統(tǒng)模式下是難以想象的速度與量級(jí)。一位保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)人士曾指出，“通常中小型保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)的日均支持保單量在10萬以內(nèi)，較普遍是1-3萬左右；大中型公司則約在幾十萬量級(jí)，不超過百萬。”而目前，眾安保險(xiǎn)日均處理保單量在380萬單左右，幾乎相當(dāng)于一般中小型保險(xiǎn)公司的百倍以上。而雙11處理1.5億多的保單規(guī)模，即相當(dāng)于一般中小型公司的千倍以上。 作為一家成立剛滿周年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，截止到雙11前眾安保險(xiǎn)累計(jì)投保件數(shù)為6.3億，即雙11一天1.5億多的保單量，就相當(dāng)于超過過去一年保單量的五分之一。
“單日保單量超1.5億，表示系統(tǒng)面臨日常處理能力30多倍的考驗(yàn)，為此我們進(jìn)行了很多次壓力測(cè)試的代碼優(yōu)化、系統(tǒng)環(huán)境參數(shù)調(diào)整、模擬演練，還新增擴(kuò)容了20多臺(tái)服務(wù)器。并針對(duì)可能存在的業(yè)務(wù)瓶頸制定了系列預(yù)案。”眾安保險(xiǎn)技術(shù)部負(fù)責(zé)硬件架構(gòu)的朱曙兵向記者介紹說。
單日井噴1.5億保單，毋庸置疑會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營管理能力提出前所未有的挑戰(zhàn)，對(duì)此眾安保險(xiǎn)又是如何應(yīng)對(duì)？眾安保險(xiǎn)運(yùn)營部負(fù)責(zé)人佘磊告訴記者：“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一就是高彈性，每類商品在每個(gè)月的交易量都可能因?yàn)橐恍┨厥馇闆r發(fā)生較大起伏。因此，對(duì)于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的眾安保險(xiǎn)，我們的運(yùn)營管理機(jī)制也必須相應(yīng)具有高彈性。目前我們客服團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)深度合作，建立了周期性的服務(wù)資源預(yù)測(cè)機(jī)制，可以做到準(zhǔn)確預(yù)估、及時(shí)進(jìn)行人力資源調(diào)配以及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案的籌備。”
“例如此次雙11，我們就提前兩個(gè)月就進(jìn)行了評(píng)估，并專門進(jìn)行了人員調(diào)配、培訓(xùn)、測(cè)試，制定了系列針對(duì)雙11業(yè)務(wù)激增后的管理應(yīng)對(duì)機(jī)制，并準(zhǔn)備了多套應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案內(nèi)容涵蓋停電、當(dāng)機(jī)等在內(nèi)的各種意外。”佘磊表示。
而據(jù)記者了解到，除了高彈性的運(yùn)營管理機(jī)制，眾安保險(xiǎn)高度自動(dòng)化的業(yè)務(wù)處理流程也在應(yīng)對(duì)海量業(yè)務(wù)時(shí)起到了關(guān)鍵作用。
作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)之一就是產(chǎn)品全部流程都在線實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，“眾安的承保、理賠業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與渠道（如淘寶、天貓等）業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)嵌入式對(duì)接，相關(guān)承保、理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可直接從渠道端提取并導(dǎo)入眾安核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化投保和理賠申請(qǐng)。例如，退貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在承保端的自助處理率就已經(jīng)達(dá)到100%。
而在核保和核賠的風(fēng)險(xiǎn)判斷環(huán)節(jié)，我們也通過與業(yè)務(wù)渠道深度合作，充分利用大數(shù)據(jù)，進(jìn)行自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)判斷，大大降低人工干預(yù)，從而提高處理效率。”佘磊向記者介紹說。
此次互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)護(hù)航雙11，除了驚人的1.5億多保單量，大約五毛錢的件均保費(fèi)同樣引人關(guān)注。若是按照傳統(tǒng)電銷模式，五毛錢的保費(fèi)甚至都覆蓋不了一通電話的成本。如此便宜單價(jià)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，如何在一天之內(nèi)井噴近1.5億的驚人量級(jí)？
從眾安保險(xiǎn)此次雙11提供的服務(wù)來看，其產(chǎn)品嵌入物流、支付、消保等多個(gè)環(huán)節(jié)。其中包括：保障物流環(huán)節(jié)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者利益同時(shí)緩解賣家資金壓力的參聚險(xiǎn)，保障資金交易安全的支付寶賬戶安全險(xiǎn)，還有保障借款人本息安全的招財(cái)寶變現(xiàn)借款保證險(xiǎn)等等。
有專家評(píng)論指出，“從眾安保險(xiǎn)此次護(hù)航11提供的產(chǎn)品服務(wù)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)小額、海量、高頻、碎片化的特征體現(xiàn)分明。而眾安保險(xiǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方式，將這些碎片化的需求聚集到一起，從而形成長尾效應(yīng)。”
克里斯·安德森在《長尾理論》中曾提到：商業(yè)和文化的未來不在熱門產(chǎn)品，不在傳統(tǒng)需求曲線的頭部，而在于需求曲線中那條無窮長的尾巴。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無疑正是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)聚合起這潛力無限的長尾市場。
眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁也曾多次提到互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)，他指出：“互聯(lián)網(wǎng)讓更多長尾市場成為可能。互聯(lián)網(wǎng)的長尾能夠把碎片化的東西集中在一起，用較低的成本服務(wù)于傳統(tǒng)金融所服務(wù)不到的領(lǐng)域。”以退運(yùn)險(xiǎn)為例，從個(gè)人參與網(wǎng)購的角度，退貨只是其中一個(gè)環(huán)節(jié)，運(yùn)費(fèi)又是退貨環(huán)節(jié)其中的一個(gè)小問題，涉及到個(gè)人的資金從幾元錢到十幾元不等，是名副其實(shí)的碎片化需求。然而網(wǎng)購過程中，一旦解決了退貨環(huán)節(jié)的運(yùn)費(fèi)問題，對(duì)于買賣雙方都相當(dāng)于解除了一大后顧之憂。對(duì)整個(gè)雙11而言，物流環(huán)節(jié)也堪稱中流砥柱。因此如果可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聚合起這些需求，無疑等于激活了所謂“潛力無限的長尾市場”。而眾安保險(xiǎn)的退運(yùn)險(xiǎn)，正是將服務(wù)完全嵌入到淘寶退貨環(huán)節(jié)，既不影響客戶的購物體驗(yàn)，又以平均幾毛錢的保費(fèi)，保障退貨風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)到數(shù)億天貓?zhí)詫氂脩簟?br />
作為首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)成立一周年以來，（截至11月9日）目前累計(jì)投保件數(shù)已經(jīng)突破6.3億，服務(wù)客戶數(shù)超過1.5億人次。這在傳統(tǒng)模式下是很難想象的速度與量級(jí)。一般而言，業(yè)內(nèi)成立十年以上的大型財(cái)險(xiǎn)公司客戶數(shù)一般也只在千萬級(jí)別。
而眾安保險(xiǎn)的所有產(chǎn)品從投保到理賠等一切服務(wù)流程都在線上，這無疑對(duì)公司的管理核心系統(tǒng)提出了更高的要求。
“眾安保險(xiǎn)自成立之初，在軟硬件配備上都有自身獨(dú)特的方式。”眾安保險(xiǎn)副總經(jīng)理兼CTO姜興道出了其中緣由，“軟件方面，我們IT團(tuán)隊(duì)人數(shù)幾乎占到公司員工的近一半左右。硬件方面，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及處理，我們率先將公司核心應(yīng)用、數(shù)據(jù)部署在阿里云上，此舉在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)尚屬首例。”
“重要的是，眾安保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的是分布式設(shè)計(jì)架構(gòu)，從應(yīng)用、中間件、數(shù)據(jù)庫均可水平擴(kuò)展，理論上性能可實(shí)現(xiàn)無限擴(kuò)展。一旦實(shí)時(shí)監(jiān)控到業(yè)務(wù)處理瓶頸，眾安保險(xiǎn)將可以做到以10分鐘擴(kuò)展一臺(tái)服務(wù)器的速度將新資源投入到業(yè)務(wù)處理中。” 姜興補(bǔ)充道，“這樣設(shè)計(jì)的初衷，就是為了迎接類似雙11這種需要處理海量、高并發(fā)數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)。”
據(jù)記者了解，若按照傳統(tǒng)方式擴(kuò)展一臺(tái)服務(wù)器從安裝到配置至少需要兩天以上時(shí)間。從2天縮短到10分鐘，如此比較下來，眾安保險(xiǎn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)顯露無疑。
一位眾安保險(xiǎn)合作過的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)客戶坦言，“之所以選擇眾安合作，是因?yàn)樗麄兏斫饣ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，具備技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)擁有與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相契合的理念、精神及工作效率。眾安保險(xiǎn)每一款產(chǎn)品都是針對(duì)不同對(duì)象、不同場景下的需求定制，會(huì)真正從服務(wù)客戶的角度出發(fā)。”
眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁曾表示“眾安保險(xiǎn)的定位是服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，做有溫度的保險(xiǎn)。”陳勁認(rèn)為，“一家機(jī)構(gòu)的定位是其生存發(fā)展的核心問題，機(jī)構(gòu)想要服務(wù)什么樣的對(duì)象決定了其自身的形態(tài)和發(fā)展路徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的發(fā)展，我們相信未來一定會(huì)有與之相匹配的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而與之對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)也一定會(huì)有巨大的探索空間。”
那么，眾安保險(xiǎn)究竟如何來服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的？我們也可以從眾安保險(xiǎn)此次護(hù)航雙11的產(chǎn)品中，看出一些思路。比如退運(yùn)險(xiǎn)，是針對(duì)網(wǎng)購?fù)素洯h(huán)節(jié)的運(yùn)費(fèi)問題，將服務(wù)嵌入到退貨流程中；眾樂寶、參聚險(xiǎn)等保證金保險(xiǎn)，是針對(duì)電商消保環(huán)節(jié)的保證金問題，產(chǎn)品整個(gè)流程完全嵌入消保流程中。這些產(chǎn)品都具備的共同特征，就是基于互聯(lián)網(wǎng)場景下碎片化的需求，定制開發(fā)，產(chǎn)品定價(jià)基于客戶信用、經(jīng)營數(shù)據(jù)、歷史行為等多方面大數(shù)據(jù)。這種在場景中發(fā)現(xiàn)需求，在場景中服務(wù)客戶，最大程度使用大數(shù)據(jù)的理念，和馬云近期多次提到的DT思維不謀二合。馬云認(rèn)為：人類已經(jīng)從IT時(shí)代走向DT時(shí)代，IT時(shí)代是以自我控制、自我管理為主，而DT(Data technology)時(shí)代，是以服務(wù)大眾、激發(fā)生產(chǎn)力為主的技術(shù)。這兩者之間看起來似乎是一種技術(shù)的差異，但實(shí)際上是思想觀念層面的差異。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正是在依靠DT理念和技術(shù)，服務(wù)類似退運(yùn)險(xiǎn)這類傳統(tǒng)模式下可能會(huì)忽視或無法覆蓋的需求。
15個(gè)小時(shí)內(nèi)井噴過億保單
11月11日，下午14點(diǎn)52分，眾安保險(xiǎn)公司二樓雙11技術(shù)中心的藍(lán)色顯示屏上，雙11當(dāng)日保單件數(shù)跳轉(zhuǎn)到1億整數(shù)大關(guān)。從雙11凌晨開始，該數(shù)據(jù)就在不斷創(chuàng)造新的高峰：零點(diǎn)10分28秒，保單突破1000萬，零點(diǎn)23分25秒，保費(fèi)突破1000萬；早上6點(diǎn)32分，保單突破5000萬，上午10點(diǎn)50分保單突破1億。11月11日24點(diǎn)，“雙11當(dāng)日保單件數(shù)”的一欄超過1.5億，保單件數(shù)下面一欄，當(dāng)日保費(fèi)數(shù)超過1億元。
此刻雖然夜已深，眾安保險(xiǎn)的大樓里仍有不少工作人員在堅(jiān)守崗位。為確保雙11前后系統(tǒng)、運(yùn)營能夠承載過億訂單的考驗(yàn)，眾安上下多個(gè)部門已經(jīng)備戰(zhàn)了近兩個(gè)月。因?yàn)閷?duì)于整個(gè)眾安保險(xiǎn)而言，今年的雙11有著非同一般的意義。“今年是迄今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)參與雙11范圍最廣、程度最深的一次，眾安保險(xiǎn)全程提供系列保險(xiǎn)服務(wù)，覆蓋消保、支付、物流等等多個(gè)環(huán)節(jié)。”眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁告訴記者，“不僅如此，護(hù)航11也是對(duì)眾安在應(yīng)對(duì)海量高頻業(yè)務(wù)時(shí)的數(shù)據(jù)處理及服務(wù)上的一次重要的綜合檢驗(yàn)。”
單日保單數(shù)超1.5億，即意味著平均每分鐘保單9.7萬件；這在傳統(tǒng)模式下是難以想象的速度與量級(jí)。一位保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)人士曾指出，“通常中小型保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)的日均支持保單量在10萬以內(nèi)，較普遍是1-3萬左右；大中型公司則約在幾十萬量級(jí)，不超過百萬。”而目前，眾安保險(xiǎn)日均處理保單量在380萬單左右，幾乎相當(dāng)于一般中小型保險(xiǎn)公司的百倍以上。而雙11處理1.5億多的保單規(guī)模，即相當(dāng)于一般中小型公司的千倍以上。 作為一家成立剛滿周年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，截止到雙11前眾安保險(xiǎn)累計(jì)投保件數(shù)為6.3億，即雙11一天1.5億多的保單量，就相當(dāng)于超過過去一年保單量的五分之一。
“單日保單量超1.5億，表示系統(tǒng)面臨日常處理能力30多倍的考驗(yàn)，為此我們進(jìn)行了很多次壓力測(cè)試的代碼優(yōu)化、系統(tǒng)環(huán)境參數(shù)調(diào)整、模擬演練，還新增擴(kuò)容了20多臺(tái)服務(wù)器。并針對(duì)可能存在的業(yè)務(wù)瓶頸制定了系列預(yù)案。”眾安保險(xiǎn)技術(shù)部負(fù)責(zé)硬件架構(gòu)的朱曙兵向記者介紹說。
獨(dú)特的高彈性運(yùn)營管理機(jī)制
單日井噴1.5億保單，毋庸置疑會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營管理能力提出前所未有的挑戰(zhàn)，對(duì)此眾安保險(xiǎn)又是如何應(yīng)對(duì)？眾安保險(xiǎn)運(yùn)營部負(fù)責(zé)人佘磊告訴記者：“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一就是高彈性，每類商品在每個(gè)月的交易量都可能因?yàn)橐恍┨厥馇闆r發(fā)生較大起伏。因此，對(duì)于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的眾安保險(xiǎn)，我們的運(yùn)營管理機(jī)制也必須相應(yīng)具有高彈性。目前我們客服團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)深度合作，建立了周期性的服務(wù)資源預(yù)測(cè)機(jī)制，可以做到準(zhǔn)確預(yù)估、及時(shí)進(jìn)行人力資源調(diào)配以及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案的籌備。”
“例如此次雙11，我們就提前兩個(gè)月就進(jìn)行了評(píng)估，并專門進(jìn)行了人員調(diào)配、培訓(xùn)、測(cè)試，制定了系列針對(duì)雙11業(yè)務(wù)激增后的管理應(yīng)對(duì)機(jī)制，并準(zhǔn)備了多套應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案內(nèi)容涵蓋停電、當(dāng)機(jī)等在內(nèi)的各種意外。”佘磊表示。
而據(jù)記者了解到，除了高彈性的運(yùn)營管理機(jī)制，眾安保險(xiǎn)高度自動(dòng)化的業(yè)務(wù)處理流程也在應(yīng)對(duì)海量業(yè)務(wù)時(shí)起到了關(guān)鍵作用。
作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)之一就是產(chǎn)品全部流程都在線實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，“眾安的承保、理賠業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與渠道（如淘寶、天貓等）業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)嵌入式對(duì)接，相關(guān)承保、理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可直接從渠道端提取并導(dǎo)入眾安核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化投保和理賠申請(qǐng)。例如，退貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在承保端的自助處理率就已經(jīng)達(dá)到100%。
而在核保和核賠的風(fēng)險(xiǎn)判斷環(huán)節(jié)，我們也通過與業(yè)務(wù)渠道深度合作，充分利用大數(shù)據(jù)，進(jìn)行自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)判斷，大大降低人工干預(yù)，從而提高處理效率。”佘磊向記者介紹說。
小而美爆發(fā)大能量互聯(lián)網(wǎng)激活長尾市場
此次互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)護(hù)航雙11，除了驚人的1.5億多保單量，大約五毛錢的件均保費(fèi)同樣引人關(guān)注。若是按照傳統(tǒng)電銷模式，五毛錢的保費(fèi)甚至都覆蓋不了一通電話的成本。如此便宜單價(jià)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，如何在一天之內(nèi)井噴近1.5億的驚人量級(jí)？
從眾安保險(xiǎn)此次雙11提供的服務(wù)來看，其產(chǎn)品嵌入物流、支付、消保等多個(gè)環(huán)節(jié)。其中包括：保障物流環(huán)節(jié)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者利益同時(shí)緩解賣家資金壓力的參聚險(xiǎn)，保障資金交易安全的支付寶賬戶安全險(xiǎn)，還有保障借款人本息安全的招財(cái)寶變現(xiàn)借款保證險(xiǎn)等等。
有專家評(píng)論指出，“從眾安保險(xiǎn)此次護(hù)航11提供的產(chǎn)品服務(wù)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)小額、海量、高頻、碎片化的特征體現(xiàn)分明。而眾安保險(xiǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方式，將這些碎片化的需求聚集到一起，從而形成長尾效應(yīng)。”
克里斯·安德森在《長尾理論》中曾提到：商業(yè)和文化的未來不在熱門產(chǎn)品，不在傳統(tǒng)需求曲線的頭部，而在于需求曲線中那條無窮長的尾巴。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無疑正是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)聚合起這潛力無限的長尾市場。
眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁也曾多次提到互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)，他指出：“互聯(lián)網(wǎng)讓更多長尾市場成為可能。互聯(lián)網(wǎng)的長尾能夠把碎片化的東西集中在一起，用較低的成本服務(wù)于傳統(tǒng)金融所服務(wù)不到的領(lǐng)域。”以退運(yùn)險(xiǎn)為例，從個(gè)人參與網(wǎng)購的角度，退貨只是其中一個(gè)環(huán)節(jié)，運(yùn)費(fèi)又是退貨環(huán)節(jié)其中的一個(gè)小問題，涉及到個(gè)人的資金從幾元錢到十幾元不等，是名副其實(shí)的碎片化需求。然而網(wǎng)購過程中，一旦解決了退貨環(huán)節(jié)的運(yùn)費(fèi)問題，對(duì)于買賣雙方都相當(dāng)于解除了一大后顧之憂。對(duì)整個(gè)雙11而言，物流環(huán)節(jié)也堪稱中流砥柱。因此如果可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聚合起這些需求，無疑等于激活了所謂“潛力無限的長尾市場”。而眾安保險(xiǎn)的退運(yùn)險(xiǎn)，正是將服務(wù)完全嵌入到淘寶退貨環(huán)節(jié)，既不影響客戶的購物體驗(yàn)，又以平均幾毛錢的保費(fèi)，保障退貨風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)到數(shù)億天貓?zhí)詫氂脩簟?br />
核心系統(tǒng)部署云端 性能可實(shí)現(xiàn)無限擴(kuò)展
作為首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)成立一周年以來，（截至11月9日）目前累計(jì)投保件數(shù)已經(jīng)突破6.3億，服務(wù)客戶數(shù)超過1.5億人次。這在傳統(tǒng)模式下是很難想象的速度與量級(jí)。一般而言，業(yè)內(nèi)成立十年以上的大型財(cái)險(xiǎn)公司客戶數(shù)一般也只在千萬級(jí)別。
而眾安保險(xiǎn)的所有產(chǎn)品從投保到理賠等一切服務(wù)流程都在線上，這無疑對(duì)公司的管理核心系統(tǒng)提出了更高的要求。
“眾安保險(xiǎn)自成立之初，在軟硬件配備上都有自身獨(dú)特的方式。”眾安保險(xiǎn)副總經(jīng)理兼CTO姜興道出了其中緣由，“軟件方面，我們IT團(tuán)隊(duì)人數(shù)幾乎占到公司員工的近一半左右。硬件方面，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及處理，我們率先將公司核心應(yīng)用、數(shù)據(jù)部署在阿里云上，此舉在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)尚屬首例。”
“重要的是，眾安保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的是分布式設(shè)計(jì)架構(gòu)，從應(yīng)用、中間件、數(shù)據(jù)庫均可水平擴(kuò)展，理論上性能可實(shí)現(xiàn)無限擴(kuò)展。一旦實(shí)時(shí)監(jiān)控到業(yè)務(wù)處理瓶頸，眾安保險(xiǎn)將可以做到以10分鐘擴(kuò)展一臺(tái)服務(wù)器的速度將新資源投入到業(yè)務(wù)處理中。” 姜興補(bǔ)充道，“這樣設(shè)計(jì)的初衷，就是為了迎接類似雙11這種需要處理海量、高并發(fā)數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)。”
據(jù)記者了解，若按照傳統(tǒng)方式擴(kuò)展一臺(tái)服務(wù)器從安裝到配置至少需要兩天以上時(shí)間。從2天縮短到10分鐘，如此比較下來，眾安保險(xiǎn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)顯露無疑。
用DT思維服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)
一位眾安保險(xiǎn)合作過的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)客戶坦言，“之所以選擇眾安合作，是因?yàn)樗麄兏斫饣ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，具備技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)擁有與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相契合的理念、精神及工作效率。眾安保險(xiǎn)每一款產(chǎn)品都是針對(duì)不同對(duì)象、不同場景下的需求定制，會(huì)真正從服務(wù)客戶的角度出發(fā)。”
眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勁曾表示“眾安保險(xiǎn)的定位是服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，做有溫度的保險(xiǎn)。”陳勁認(rèn)為，“一家機(jī)構(gòu)的定位是其生存發(fā)展的核心問題，機(jī)構(gòu)想要服務(wù)什么樣的對(duì)象決定了其自身的形態(tài)和發(fā)展路徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的發(fā)展，我們相信未來一定會(huì)有與之相匹配的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而與之對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)也一定會(huì)有巨大的探索空間。”
那么，眾安保險(xiǎn)究竟如何來服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的？我們也可以從眾安保險(xiǎn)此次護(hù)航雙11的產(chǎn)品中，看出一些思路。比如退運(yùn)險(xiǎn)，是針對(duì)網(wǎng)購?fù)素洯h(huán)節(jié)的運(yùn)費(fèi)問題，將服務(wù)嵌入到退貨流程中；眾樂寶、參聚險(xiǎn)等保證金保險(xiǎn)，是針對(duì)電商消保環(huán)節(jié)的保證金問題，產(chǎn)品整個(gè)流程完全嵌入消保流程中。這些產(chǎn)品都具備的共同特征，就是基于互聯(lián)網(wǎng)場景下碎片化的需求，定制開發(fā)，產(chǎn)品定價(jià)基于客戶信用、經(jīng)營數(shù)據(jù)、歷史行為等多方面大數(shù)據(jù)。這種在場景中發(fā)現(xiàn)需求，在場景中服務(wù)客戶，最大程度使用大數(shù)據(jù)的理念，和馬云近期多次提到的DT思維不謀二合。馬云認(rèn)為：人類已經(jīng)從IT時(shí)代走向DT時(shí)代，IT時(shí)代是以自我控制、自我管理為主，而DT(Data technology)時(shí)代，是以服務(wù)大眾、激發(fā)生產(chǎn)力為主的技術(shù)。這兩者之間看起來似乎是一種技術(shù)的差異，但實(shí)際上是思想觀念層面的差異。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正是在依靠DT理念和技術(shù)，服務(wù)類似退運(yùn)險(xiǎn)這類傳統(tǒng)模式下可能會(huì)忽視或無法覆蓋的需求。
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