近期，記者在實地采訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行特別是中小銀行，今年以來憑借對經(jīng)濟(jì)形勢的深度把握、“船小好掉頭”的靈活機(jī)制以及銳意進(jìn)取的創(chuàng)新精神，從戰(zhàn)略定位到業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)再到產(chǎn)品服務(wù)和管理體制，都在加速調(diào)整與轉(zhuǎn)型。這其中既包括對新興產(chǎn)業(yè)的大力支持，也包括對傳統(tǒng)領(lǐng)域服務(wù)模式的再造，既有針對實體經(jīng)濟(jì)的降低融資成本之舉，也有進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融開辟業(yè)務(wù)新戰(zhàn)場的成功探索。本組報道擷取三個具有典型性的案例，深度聚焦中小銀行因應(yīng)“新常態(tài)”、創(chuàng)新求變的實效。

隨著我國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，挖掘 零售 業(yè)務(wù)深度發(fā)展成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向。打造“線下線上”的立體化 零售 渠道，是北京銀行(601169,股吧)因應(yīng)“新常態(tài)”下開展 零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略全面轉(zhuǎn)型的重要一步。為此，北京銀行創(chuàng)新以提供綜合化金融服務(wù)與最佳用戶體驗的“大 零售 ”平臺為主體、以物理網(wǎng)點和電子渠道為兩翼，爭取實現(xiàn) 零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型新發(fā)展。

晚上8點半，夜色中的北京長安街已是燈火闌珊。剛剛結(jié)束了一天工作的小李，正準(zhǔn)備去長安街畔的一家“無人銀行”自助辦理理財業(yè)務(wù)。作為一名從事手機(jī)軟件開發(fā)的工程師，小李由于工作繁忙，經(jīng)常加班到深夜，自己的財務(wù)問題根本沒有時間打理。“后來我在長安街邊發(fā)現(xiàn)了一家全天候的"無人銀行"，這些問題迎刃而解。”小李興奮地說。

小李說的全天候“無人銀行”，是北京銀行最近在國內(nèi)創(chuàng)新推出的首家“京彩E家”智能“輕”網(wǎng)點。該網(wǎng)點將時下銀行業(yè)最火熱的“智能網(wǎng)點”進(jìn)行重新定義，對物理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作、營銷服務(wù)與客戶關(guān)系管理模式實行全流程的電子化提升，滿足了眾多像小李這樣的上班族的金融需求。

事實上，打造“線下線上”的立體化 零售 渠道，是北京銀行因應(yīng)“新常態(tài)”下開展 零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略全面轉(zhuǎn)型的重要一步。隨著我國經(jīng)濟(jì)步入“三期疊加”的“新常態(tài)”，挖掘 零售 業(yè)務(wù)深度發(fā)展成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向。創(chuàng)新以提供綜合化金融服務(wù)與最佳用戶體驗的“大 零售 ”平臺為主體、以物理網(wǎng)點和電子渠道為兩翼的“一體兩翼”發(fā)展模式，就是北京銀行實現(xiàn) 零售 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型新發(fā)展的重要思路。

轉(zhuǎn)型走向縱深

為加速“線下渠道”和“線上平臺”的全面融合，北京銀行積極整合升級渠道創(chuàng)新，打通客戶體驗壁壘，同時建立互聯(lián)網(wǎng)化的前端服務(wù)體系，讓服務(wù)創(chuàng)新全面提速。

以近期新推出的智能“輕”網(wǎng)點為例，依靠強大的電子銀行體系的支撐，“輕”網(wǎng)點實現(xiàn)了為客戶提供全天候、一站式的金融服務(wù)。在“輕”網(wǎng)點內(nèi)，在線銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行與觸屏設(shè)備、遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)、存取款機(jī)、自助繳費終端等自助設(shè)備無縫銜接，實現(xiàn)線上、線下的結(jié)合，將有限的人力、網(wǎng)點資源高效利用。

記者在“輕”網(wǎng)點體驗到，開卡簽約區(qū)及產(chǎn)品購買區(qū)配備了先進(jìn)的VTM遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)以及PC、手機(jī)、平板電腦等各類電子銀行設(shè)備，彌補了傳統(tǒng)自助機(jī)具的服務(wù)盲點。通過多種電子設(shè)備的創(chuàng)新設(shè)計和無縫銜接，智能“輕”網(wǎng)點實現(xiàn)了從開戶辦卡到存取轉(zhuǎn)賬、從生活繳費到資訊獲取、從理財投資到貸款融資的全流程、全功能自助服務(wù)。

據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行目前已將個人貸款融資服務(wù)納入“輕”網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)劃中，未來可以通過線上完成個人貸款的申請、預(yù)審和放款環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升客戶申辦個人貸款業(yè)務(wù)的效率，增強個人貸款業(yè)務(wù)辦理的便利性。

強化集約原則

“"新常態(tài)"是中國經(jīng)濟(jì)"換擋升級"、"破繭成蝶"、"由大到強"的過渡階段和準(zhǔn)備階段。這種"蓄勢再出發(fā)"的"新常態(tài)"是企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，更是深度轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機(jī)遇，預(yù)示著騰飛跨越的新希望。”北京銀行董事長閆冰竹對“新常態(tài)”帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇有著自己的深刻見解。他表示，自今年以來，推動業(yè)務(wù)競爭由產(chǎn)品競爭向綜合化金融服務(wù)競爭轉(zhuǎn)變、渠道競爭由線下網(wǎng)點競爭向“線下+線上”立體化渠道競爭轉(zhuǎn)變，是北京銀行努力打造一張“低杠桿、輕資本、快周轉(zhuǎn)、高回報”資產(chǎn)負(fù)債表的驅(qū)動力。

產(chǎn)品和渠道的立體化轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)在北京銀行的每一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在 零售 業(yè)務(wù)領(lǐng)域，北京銀行堅定推進(jìn)“贏在網(wǎng)點”與“贏在網(wǎng)上”項目。一方面，通過網(wǎng)點資源整合、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品組合服務(wù)等模式，為客戶提供全方位、一站式服務(wù)，樹立市場競爭的特色與優(yōu)勢；另一方面，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)挖掘和渠道拓展等工作，落實客戶服務(wù)動態(tài)管理策略，通過豐富自助渠道、整合線下渠道、布局線上渠道三方面拓展業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。

在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域，該行對原有的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行探索創(chuàng)新，運用互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)，提供跨界、跨區(qū)域綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，持續(xù)發(fā)展“科技連”、“網(wǎng)速貸”、“循環(huán)貸”等系列產(chǎn)品，通過搭建在線融資平臺和結(jié)算平臺，實現(xiàn)服務(wù)模式的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、網(wǎng)絡(luò)化和流程化，加快實現(xiàn)從“線下人工”到“線上智能”的轉(zhuǎn)變，降低傳統(tǒng)金融的服務(wù)門檻，提升小微企業(yè)融資的效率。

夯實管理機(jī)制

“新常態(tài)”不但要求銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的根本轉(zhuǎn)型，更要求管理機(jī)制的深刻變革。要實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，商業(yè)銀行還要建立健全與市場環(huán)境相融合的經(jīng)營管理體系。為此，北京銀行圍繞“以市場為導(dǎo)向、以客戶為根本、以利潤為核心、以業(yè)績論英雄”的原則，不斷變革運營架構(gòu)，持續(xù)完善管理機(jī)制，繼續(xù)推進(jìn)事業(yè)部制改造。與此同時，面對更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，打造風(fēng)險管理核心競爭優(yōu)勢，是北京銀行為未來創(chuàng)新發(fā)展筑牢“生命線”的重要保障。

近期，北京銀行新一代核心系統(tǒng)第三階段項目順利上線。新系統(tǒng)將為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展和精細(xì)化管理奠定堅實基礎(chǔ)，為產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)定制、產(chǎn)品定價、風(fēng)險預(yù)警等提供更加有力的科技支撐。

“商業(yè)銀行在"新常態(tài)"下可以實現(xiàn)新發(fā)展，北京銀行將繼續(xù)堅定不移地加快自身轉(zhuǎn)型的步伐，積極探索資產(chǎn)與資本相平衡、質(zhì)量與效益相兼顧、成本與效率相統(tǒng)籌的可持續(xù)發(fā)展道路，進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、駕馭風(fēng)險、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的核心能力，全面進(jìn)入提質(zhì)增效升級的發(fā)展新階段。”閆冰竹表示。